妈妈替孩子存了7万压岁钱，评论戳破真相：这笔钱，孩子用过吗？

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有条新闻我看了很久，闫女士用孩子的身份证开了一张银行卡，多年来把压岁钱都存进去，直到今年累计将近7万块。

评论区一片点赞，说这个妈妈真负责。我的第一反应也是这样，直到我看到评论区有一条不一样的声音，点赞不多，就一句话：

这十几年孩子用过这笔钱吗？

我停下来想了一下这个问题，好像打开了一个我以前没想过的角度。大多数家长对压岁钱有一个隐藏的假设，这是孩子的钱，要替孩子保管好，等他长大了交给他。

这个逻辑听起来无懈可击，但它藏着一个很容易被忽略的前提。他假设这笔钱一直待在那里十年不动，我试着往下推了一下，发现这个假设可能有点问题。

一个8岁的孩子距离成年还有10年，那这10年不是不花钱，花钱的地方多的超乎想象。补习班、考级、游学、择校等等，压岁钱在这期间随时可能被悄悄动用来填补缺口。

家长自己都不一定察觉，因为账户是孩子名义开的，心里总觉得“那是孩子的钱，我没动”，所以在谈压岁钱怎么存之前，有一个问题可能值得先想一下：这笔钱到底是不是真的留给孩子的？

如果家庭教育支出压力大，它本质上是家庭现金流的一部分，或许就应该放在流动性高的地方，别锁死在5年期存款或保险里。

如果真的打算专款专用，就要做到账户上的真正隔离，有缺口也不动它。想清楚这件事，可能比纠结放哪里能多赚0.5%的利息更值得。

不过这还只是第一层，真正让我停下来最久的，是更后面的那个问题。就算这笔钱真的完整保住了，18岁那天原封不动交给孩子，然后呢？

我试着站在一个18岁孩子的位置想了一下，他拿到一张卡，里面有7万块，这7万块是他人生中第一次接触到的真正属于自己的钱，他会怎么花？存起来？买什么？投资？还是不知道怎么办？

我不知道答案，但是我意识到一件事，

这可能是他第一次需要为钱做决定

。

如果一个人从来没有用自己的钱做过决策，从来没有承受过真实的得与失，18岁那天，他突然拿到了一笔钱，他会做的好吗？我不确定，但我大概知道那个学习曲线会很陡。

人学习任何东西都有一个规律，真实的反馈远比道理更有效。你可以跟孩子讲100次，要存钱，要理财，钱要用在刀刃上。

但如果他从来没有用自己的钱做过一次真实的决策，承受过真实的后果，这些话可能都是抽象的。道理他听过就忘了，但花冤枉钱的那种心痛，他会记一辈子。

想到这里，我意识到问题可能不是这笔钱怎么存更划算，而是这笔钱能不能做一件比存钱更有价值的事。

如果它的价值不只是那个数字本身，而是提供了一个让孩子第一次和钱建立真实关系的机会，那这笔钱或许可以有另一种用法：

不是怎么替孩子存好这笔钱，而是用这笔钱让孩子经历一次完整的经济决策循环。从想要什么到值不值得买，从怎么规划到买了之后不后悔，从钱花完了怎么办到下次我会怎么做。这一个循环走完，孩子获得的认知可能比很多道理都扎实。

具体可以怎么做呢？我看到有人分享过一个框架，叫

“3个账户+1个规则”

，可以参考。

消费账户：这笔钱完全由孩子自己支配，他想买玩具零食都可以，买了后悔也好，超支也好，让他自己承担后果。父母要做的是事后跟他聊，你觉得这笔钱花的值吗？为什么？

目标储蓄账户：和孩子一起设定一个他真正想要的东西。可能是一个乐高，可能是一次旅行，让他用这笔钱去攒，这培养的不只是储蓄习惯，更是为了目标延迟满足的能力。

投资账户：这部分可以存银行或者买基金，但钱放在哪里是次要的，重要的是带孩子一起看这笔钱的变化。每隔几个月打开账户，告诉他现在是多少，涨了还是跌了，大概是为什么让他从小就知道钱可以生钱，涨跌是正常的。

一条规则：父母只做顾问，不做决策者。孩子问我应该怎么花，可以分析利弊，但是最终决定权给孩子，让他为自己的选择负责。

我不知道这个框架是不是最优解，但它让我意识到真正重要的不是账户怎么分，而是背后那个问题，

我们给孩子的到底是资源还是能力？

资源是消耗品，能力是复利，7万块是资源，18岁交给他，他花完就没了。但如果这笔钱在他的手里流转了10年，他学会了判断，延迟满足、承担后果，这是能力，会跟他一辈子。

想清楚资源还是能力这件事之后，再回头看闫女士的事，感觉就不太一样了。不是说存压岁钱不对，而是下次遇到类似的事情，可以在这里停一下，不是问“我该怎么做”，而是问“我现在做的这件事是在给他资源，还是在帮他长出能力”，想清楚了怎么做可能就清楚了。

存了7万块压岁钱的妈妈，出发点肯定是爱，但是那条评论说的也对，钱保住了，但那个本来可以在这十几年里慢慢长出来的能力，可能就错过了。

压岁钱最大的价值或许从来不是钱本身，而是那个让孩子第一次学会和钱相处的机会，错过了就是错过了。

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